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                                                  數智時代“留量”為王——2022年度最佳保險公司APP品牌

                                                  2022年09月28日 09:27 閱讀:3,762

                                                  越來越多險企意識到,不止產品及體驗,數智化服務才是關乎未來的關鍵競爭。而決定公司數智化服務能力的前提,是數字化客戶洞察能力。再進一步看,支撐這一洞察能力的背后,是公司用戶數據的數量和質量。

                                                  策劃執行/本刊編輯部

                                                  目前,大中型保險公司已將APP發展成數字化獲客和留客的核心平臺,以及直接對外服務數字用戶的主陣地。保險公司APP具備“入口聚合、場景多樣、營銷導向、總分聯動”多重優勢,領先者已初步構建起了數智化服務的“護城河”。

                                                  雖然在當下是“重資產”級別的投入,但自建以APP為核心的保險服務生態圈,相比參與第三方場景的模式,意味著保險公司是生態圈的主導者和資源整合者,APP承載起公司服務客戶、留住客戶的重責,更有利于公司沉淀豐富多元的用戶數據,進而支撐公司持續進行產品和服務差異化創新。在這個意義上,APP還是保險公司的“留量”利器。

                                                  根據活躍用戶數、用戶使用時長、用戶下載量、用戶好評度等諸多維度指標,《中國保險家》構建保險移動端品牌價值研究方法體系,推出首屆中國最佳保險APP品牌榜,共選出10家壽險公司APP品牌和5家財險公司APP品牌,全景性地展示保險公司APP各自不同的生態圈模式,以為行業提供參照和學習的樣本。

                                                  盡管“以客戶為中心”早已成為國內外保險公司普遍認同的戰略重點,但只有在數字化時代才真正成為保險公司可全面實施的業務方針。

                                                  事實上,保險公司的業務焦點跨越了從以產品為中心,到以產品和客戶為中心,再到完全以客戶為中心的轉變。以產品為中心意味著注重產品或服務研發,先開發產品再開拓客戶;以產品和客戶為中心意味著注重產品或服務的獲益,并改善客戶全生命周期體驗;完全以客戶為中心意味著以了解客戶目標為焦點,為客戶及其自身家庭配置適應的產品或服務。沒有科技和數字化技術的介入,“以客戶為中心”往往流于紙面上的口號。

                                                  今天,APP不僅成為各保險機構提供數字化、智能化服務主要載體,更成為其聚攏用戶、了解用戶的核心平臺,而移動端數字用戶也正在成為各類保險機構參與市場業務競爭的核心資源能力。以頭部大型公司為代表的部分險企,積極運用生態圈思維,充分發掘自身隱形資源,構建以APP為核心的生態服務平臺,不斷增強與用戶之間的粘性。

                                                  正如普華永道在其發布的報告中所述,“如何從不同渠道獲取更優質的客戶,提供匹配的保險產品與服務,從而提升客戶粘性,降低運營風險,成為了各個保險公司在維持業務規模增速的情況下,進一步優化業務結構,提升自身品牌影響力和競爭力的重點?!?/p>

                                                  活躍用戶持續增長

                                                  總體上看,2019年以來保險服務領域移動端活躍用戶持續增長。易觀千帆發布的數據顯示,2019年一季度,保險服務領域移動端活躍用戶為6457.2萬,到2021年第四季度達到歷史最高9003.03萬。2022年一季度活躍用戶規模有所下降,降至8688.67萬,較上季度下降3.49%。

                                                  2021年2月實施的《互聯網保險業務監管辦法》(以下簡稱“《辦法》”)將可以開展互聯網保險業務的機構分成兩大類、八小類,保險公司中有傳統保險公司、相互保險組織、互聯網保險公司,中介機構中將銀行類兼業代理機構、有代理許可的互聯網企業納入合規化監管范疇。

                                                  與此同時,《辦法》要求保險機構在2021年5月1日前,完成制度建設、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改。為適應新業務監管辦法,保險服務APP活躍用戶相應回落。2021年二季度,保險服務APP活躍用戶規模進一步回落至8280.31萬,較上一季度下降4.7%(圖表1)。

                                                  從用戶粘性看,保險服務APP活躍用戶人均使用時長從2020年一季度的66.03分鐘,增加至2022年一季度的72.5分鐘,人均使用頻次同期從18.07次下降至14.18次(圖表2)。

                                                  2022年6月,從各公司APP整體活躍用戶規模表現來看,相比互聯網保險公司,傳統保險公司占據較大優勢,傳統保險公司依托線下用戶的長期積累,在業務線上化遷移過程中數字用戶整體規模上占據較大優勢,而互聯網保險公司以及獲得代理許可的互聯網企業則依托金融科技,在場景融合、個性化及智能化服務方面持續創新滿足用戶多樣化需求。

                                                  平安金管家受益于大而全的集團優勢、完善的生態布局優勢和優質的產品供給,繼續領跑2022年二季度保險服務行業。平安生活、平安健康兩款APP分別位列前列,平安系APP展現出強大的生態合力。平安旗下3個保險服務APP月活躍用戶規模超過1000萬,其中平安金管家APP月活躍用戶達2070.57萬,環比下降1.2%。

                                                  中國人壽壽險APP保持相對強勢的領先地位,遠遠領先除平安集團APP矩陣外的其他險企。2022年6月,中國人壽壽險APP月活躍用戶為1218.21萬,實現較大增速,環比增長14.99%。

                                                  依賴于內部線上服務能力建設,泰生活(泰康保險集團)、掌上新華(新華保險)、太平通(中國太平)一季度活躍用戶均呈現正增長。

                                                  互聯網保險市場參與機構的多樣化,以及不同機構間優勢的差異性,促使行業競爭進一步加劇,傳統保險公司急需通過數字化轉型塑造更多直接觸達和服務保險用戶的體系,以達到降本提效的服務效果,互聯網保險公司則需要不斷構建自身場景生態以優化其產品競爭力和數字用戶積累,銀行類兼業代理、互聯網企業等渠道則需要引入保險場景以完善其服務生態建設的同時提升用戶價值。

                                                  有足夠數據才有用戶畫像

                                                  國內外領先的保險創新案例顯示,無限趨向于精準、多維度的用戶畫像,是險企進行產品創新和服務創新的核心基礎。

                                                  無論是建立集團或全公司層面的360度客戶視圖,還是利用聚類分析、神經網絡、決策樹等計算方法,對客戶進行標簽分析,形成豐富的客戶信息全景視圖,如潛在客戶視圖、已有客戶視圖、個人客戶視圖、企業客戶視圖等,都離不開用戶數據的積累和收集。

                                                  而且,只有通過客戶業務信息、特征信息、社會信息及偏好信息等多維度信息收集與整合,建立準確的目標客戶群,差異化推送服務,才能不斷提升客戶體驗,強化客戶粘性,擴大客戶價值。

                                                  更重要的是,只有基于更完善更全面的用戶數據分析,險企才能夠建立洞察客戶的智能決策體系。例如基于大數據分析的“客戶微觀分群”,形成多類有效客群,將分群結果部署在各個應用場景下,實現客戶及業務價值的雙提升。如構建相應的智能決策模型,向各渠道輸出客戶畫像結果及優化策略建議,提升渠道服務能力。

                                                  事實上,保險公司自身客戶信息質量普遍不高。根據中國互聯網金融協會與普華永道的調研,部分保險公司在開展數字化轉型的過程中,碰到了不少與客戶信息相關的痛點,如客戶識別要素信息不準確、客戶信息缺乏整合、客戶基本信息以外的內容嚴重缺乏等。一些保險集團雖然具備一定規模的客戶信息,但在逐步趨嚴的監管要求下,對于如何謹慎地合法合規使用客戶信息缺少標準和指南。

                                                  互聯網的下半場是產業互聯網,對于保險機構而言,產業互聯網的機會點在于連接更多B端生態方及場景為專業化深度服務C端用戶提供保障,數字用戶資源占有度更大的保險機構在未來連接B端及場景方面將占據更大的主動權、話語權及能力。

                                                  因此,APP既是保險公司連接B端生態的重要載體,又是為C端數字用戶整合和提供各類生態服務的核心端口,堪稱服務和客戶數據收集處理的中心大腦。

                                                  以APP為核心的服務體系將成競爭高地

                                                  2022開年伊始,中國銀保監會辦公廳下發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(銀保監辦發〔2022〕2號),意見要求銀行業保險業從戰略規劃與組織流程建設、業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設、風險防范、組織保障和監督管理等方向持續發力,到2025年數字化轉型取得明顯成效,數字化經營管理體系基本建成,數據治理更加健全,科技能力大幅提升,網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

                                                  保險企業紛紛選取適合自身資源稟賦的戰略側重點,建立由數據、技術、機制等組成的數字化支撐體系,具體表現為產品個性化、線上渠道多元化、管理扁平化、服務一站式等,實現以客戶洞察為核心的全方位數字化業務能力,滿足客戶、決策層、合作機構、銷售人員、員工的體驗及服務效能提升。

                                                  無論數字化轉型如何進行,作為核心的用戶數據是一切服務的出發點。誰能擁有更多用戶數據,誰就能在競爭中保持先行一步。無論是推動線上、線下業務協同,解決金融產品和服務”數字鴻溝”,還是攜手上游、下游關鍵參與者,謀劃全局,找準數字賦能路徑,數據都是解決問題關鍵鑰匙。

                                                  易觀分析認為保險智能+時代,保險科技將成為重要的戰略競爭力,其對前臺服務變革、中臺模式優化、后臺管理架構演變都至關重要,保險科技的賦能下,保險服務深度增強、客群覆蓋面更廣、客戶體驗更優,因此未來保險科技的應用將會進一步加深,保險公司將通過APP為C端用戶提供保險服務、為保險代理人提供展業服務,APP已發展成各保險公司直接對外服務數字用戶的主陣地,保險公司將通過保險科技深度應用和場景生態的布局,不斷提升APP智能化服務能力,從而促使產品和服務更貼合用戶需求。

                                                  洞察到未來機會點的頭部傳統保險公司依托自身用戶資源積淀,在數字化轉型過程中,數字用戶爭奪方面占據了較大優勢,因此在數字用戶爭奪戰中,傳統保險機構戰略先發優勢較為關鍵。

                                                  易觀千帆研究員認為,對于互聯網保險公司,在拓展外部渠道和場景合作的同時,尤其需要重點聚焦自身APP的用戶運營,同時加強保險服務生態場景引入,例如圍繞醫療健康全場景非保險服務引入等,否則較為容易發展成為過度依賴渠道,缺乏對數字用戶的自主掌控力。

                                                  平安憑什么領先?

                                                  在《中國保險家2022年度最佳保險公司APP品牌》榜單中,平安系APP獨占四席,而這四個APP平臺不論是活躍用戶數還是下載量,都遙遙領先于其他保險公司的APP。

                                                  作為集團數字化大戰略的重要組成部分,中國平安旗下APP生態模式獲得絕對領跑的優勢,跟集團董事長馬明哲的戰略眼光和穩準狠的布局密不可分。

                                                  早在1988年時,馬明哲就提出了保險數字化運營的構想。隨即,中國平安相繼開發出一系列處理保險業務的系統軟件。1997年,中國平安開始IT化辦公,次年實現了產險最初級地域數據管理。2000年,中國最早的ToC在線金融產品超市——PA18上線。此后十余年,伴隨中國進入移動互聯網時代,平安集團全面從線下遷移至線上,開通線上交易平臺,推出“一賬通”,打通各業務模塊間的數據壁壘,實現用戶生態的相互導流與協同。

                                                  迄今,中國平安從未停下升級和豐富數字化戰略內涵、向更高維度的數字化水平進擊的腳步,引領多個產業的數字化轉型,并開始用技術重塑金融保險、大健康等領域的運營法則。

                                                  從歷年中國平安公告資料中可以看出,馬明哲對數字化的總結并不是來源于憑空臆想,而是來源于對科技發展進程的把握、以及對國內外多家企業轉型具體實踐的思考與提煉升華。因此,中國平安的數字化轉型,從來就不止于將科技應用商業化,而是在認知層面,以科技為起點,發起了一場生態革命。

                                                  在具體打法上,中國平安近年使用“1+3”策略:即一個客戶,一個賬戶多個產品,一站式服務。拆解來說,就是以金融業務為核心,醫療、汽車、金融科技等多個場景為協同,構建“保險+”生態服務體系,為客戶提供多維度、有溫度的生活服務;同時發揮綜合金融優勢,實現金融與生態之間的互相協同,生態反哺金融。

                                                  在醫療健康領域,中國平安以“平安健康”APP為載體,實施“保險+醫療健康”生態圈模式,為客戶提供全周期的健康管理服務。而且,這一模式隨著壽險“產品+”改革的推進,不斷深化。

                                                  2021年平安高端康養產品“臻頤年”就是延續這一模式,將平安的醫療生態服務與客戶的金融產品緊密結合,用高頻的康養管理服務連接起低頻的保險服務。

                                                  另一方面,這些平安系日漸成熟的生態平臺也在反哺金融主業。如醫療生態圈的客戶呈現出更愿意購買金融產品的趨勢,同時醫療生態客戶所積累的醫療數據,也能幫助企業提供更為精準化的保險和財富管理服務。

                                                  這種生態圈模式在中國平安內部被反復復制。比如“平安好車主”APP依托汽車之家與平安產險、平安銀行(平安好車主信用卡、平安銀行汽車金融業務)形成的車生態圈,也發展出了共生共榮的生態,汽車之家與平安好車主互相協同的營銷模式促進彼此業務增長。

                                                  近期,馬明哲再度以高屋建瓴的思維角度對“數字化”的本質進行了詳細闡述,“數字化是21世紀推動人類社會進步、提升生產力的基礎工程,是人類跨越式提升認識水平和能力的革命性進步?!?/p>

                                                  在2022年中報致辭中,馬明哲還詳述了中國平安數字化戰略實施的理念,“上半年我們傾力打造‘綜合金融+醫療健康’的‘One Ping An’生態版圖,實現‘一個客戶、一個賬戶、一站服務’。何談簡單?把復雜和問題留給自己,把簡單和便捷交給客戶。這是平安34年戰略實踐中最重要的文化理念、最莊嚴的品牌承諾,也是我們持續傳達給市場和大眾的最直觀、清晰的品牌形象。以客戶需求為導向,積極打造行業最專業的金融顧問、家庭醫生、養老管家,把復雜事情簡單化、專業事情通俗化、繁瑣事情便捷化,解決客戶在綜合金融及醫療健康等領域的全方位、多元化、個性化需求?!?/p>

                                                  對于未來,馬明哲帶領下的中國平安有著清晰的規劃:“未來10年,要成為全球數字化戰略及發展的領導者之一。全面數字化必將成為平安可持續發展的‘壓艙石’與‘領頭雁’。

                                                  先有前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局,再有整體性推進和以客戶為中心的實施原則,這或許是中國平安在數字化時代獲得和保持領先優勢的最大秘訣。

                                                  最佳壽險公司APP品牌

                                                  1. 平安金管家

                                                  定位:移動金融生活平臺,包括保險、資訊、論壇、生活、顧問等板塊,為用戶提供醫食住行玩相關的保險服務

                                                  所屬公司:平安人壽

                                                  作為平安人壽打造的一款綜合金融服務平臺,平安金管家為用戶提供涵蓋保單、健康管理等全方位場景服務。

                                                  從活躍用戶規模和用戶使用時長看,平安金管家APP都穩居第一。易觀千帆的數據顯示,2022年6月,平安金管家APP月活用戶規模達到2225.26萬人,同比略有下降,日活用戶規模達到289.31萬人,月人均使用時長為28.08分鐘,各項指標均位居保險行業類第一。

                                                  平安金管家APP一級欄目包括健康、保險、生活,除了保險經紀業務,平安金管家覆蓋財富管理、健康服務、生活服務等多板塊業務。

                                                  在財富管理板塊,平安金管家為平安系多家金融子公司導流,如“精選基金”由平安基金管理有限公司運營,“保尊寶”由陸金所運營,“銀行理財”、“信用卡”、“銀行貸款”、“銀行收銀寶”為平安銀行導流,“證券服務”由平安證券運營,“保單寶”、“宅E經營貸”由平安普惠運營。

                                                  在資訊服務上,平安金管家的資訊形式包括圖文、直播、視頻、小視頻等,內容覆蓋健康科普、保險投資者教育、生活、汽車等。此外,平安金管家還通過“生活”欄目為平安健康導流,并以電商消費豐富App服務內容。

                                                  2. 平安健康

                                                  定位:提供專業醫療及保險服務

                                                  所屬公司:平安健康互聯網股份有限公司

                                                  平安健康(股票簡稱“平安好醫生”,01833.HK)成立于2014年8月,為中國平安保險(集團)股份有限公司旗下上市公司,是國內較早的互聯網醫療健康服務企業。

                                                  作為集團“管理式醫療模式”的重要組成部分,平安健康APP涵蓋??茊栐\、在線掛號、預約體檢、心理服務等醫療服務,還提供一站式購藥等服務。平臺上匯聚全國幾千名三甲名醫,覆蓋24個科室,7*24h全天候線上問診服務,提供三甲專家線上坐診,秒級響應。用戶還可以在線一鍵預約名醫,覆蓋北京中日友好醫院、上海長海醫院、中山大學孫逸仙紀念醫院、武漢大學人民醫院等千余家三甲醫院知名專家。

                                                  平臺還可以提供全國1100余家體檢中心在線預約、在線報告解讀,體檢套餐個人還享受團體價優惠,還有專家醫生咨詢口腔/眼科護理等增值服務。

                                                  2022年8月18日,平安健康發布財報,2022年上半年營收為28.28億元,其中醫療服務實現收入11.32億元,健康服務板塊的收入16.96億元,凈虧損4.26億元,同比減虧51.6%。年付費用戶增長4.8%,達4000萬;自有醫療團隊與外部簽約醫生的人數近4.9萬人,已簽約了超1500位名醫,并建立了7個專病中心,累計咨詢量增長3.3%,超13億;月付費轉化率提高7.2個百分點,達32%;累計服務的企業達749家,遠超2021年末的520家。

                                                  目前互聯網醫療行業監管不斷加強,從醫療機構、醫務人員、業務活動、醫療安全、監管責任等方面進一步規范互聯網診療活動。對此,平安健康董事會主席兼首席執行官方蔚豪表示,加強監管有利于行業更加規范、安全、高效發展?!痘ヂ摼W診療監管細則(試行)》明確,人工智能(AI)軟件不得替代醫師接診。根據政策,平安健康每月都會關注和監測整體醫療質量,并對已開展的服務進行檢?視。

                                                  2022年6月的數據顯示,平安健康有責差錯率為1.1/10萬,大大低于線下差錯率?!斑@一差錯率說明我們對質量的追求和把握,相信隨著監管政策的不斷規劃,公司會從中受益?!狈轿岛勒f。

                                                  與此同時,平安健康進一步轉型,將“流量”思維必須升級到“留量”思維,戰略收縮監管趨嚴的醫藥電商模式,轉而深耕管理式醫療+家庭醫生會員制+O2O醫療健康業務,提升醫療收入占比,做深用戶價值。

                                                  與此同時,升級尋找“增量”空間。正如紅杉資本沈南鵬所說:只有“升級”,才意味著存在增量的市場。大家不必在存量競爭里,與對手卷生卷死。因此,平安健康將聚焦前景更廣闊的B端企業市場。

                                                  3. 中國人壽壽險

                                                  定位:智能保險服務生活之家

                                                  所屬公司:中國人壽

                                                  中國人壽提出圍繞“一轉、六化、三協同”的總目標,以數字化轉型為主軸,全力打造全集團“客戶、銷售、服務三大協同平臺”,實現“一個客戶、一個國壽”,全面構建數字化服務、數字化銷售、 數字化產品、數字化管理、數字化風控和數字化生態體系,實現各業務領域全渠 道、全流程、全領域的數字化和智能化。

                                                  為此,中國人壽設立大數據及人工智能、物聯網、區塊鏈、保險科技等七大科技創新實驗室,累計開展64項課題研究并取得階段性成果;打造“國壽聯盟”,實現了中國人壽旗下各APP之間互聯互通、互相跳轉、相互引流,充分體現“一個客戶、一個國壽”;建成全集團統一客戶聯絡中心,實現了壽險、財險、養老 險雙向業務轉辦和數據互聯互通,客戶一次撥打,暢行各板塊服務;推進全集團統一大數據平臺建設,強化數據綜合分析利用,為客戶提供一站式綜合金融服務;全集團構建的統一人工智能平臺“國壽大腦”,為提升經營智能化水平提供有力支撐。

                                                  2022年6月,中國人壽APP活躍用戶數量超過1218萬人,位列第三,月內日活用戶人數為76.16萬人,活躍滲透率為1.19%,月人均使用時長為12分鐘,人均月度使用天數為2.18天。

                                                  在場景協同方面,中國人壽基于“一個客戶、一個賬號”的策略打造生態化的國壽聯盟,在APP中嵌入銀行、基金等其他服務場景,并為集團內其他APP保留流量互通的接口,實現財險與人身險、保險與銀行、保險與基金等多場景之間的互聯互通。

                                                  在產品優化方面,中國人壽壽險APP持續快速迭代,在2021年2月推出了全新APP3.0版本,圍繞“保單、財富、健康、養老”服務內容形成互聯網服務生態體系。2021年4月,推出APP3.0VIP尊享版,針對VIP客戶的服務特點,打造全新黑金尊貴版面,尊重VIP客戶個性化服務需求,突出展示VIP客戶各項尊享權益。2021年7月推出全新尊老板,貼合老年用戶使用習慣,提升老年用戶使用APP體驗。

                                                  中國人壽重視用戶線上化服務,加深保險科技應用,持續快速迭代產品,充分借助集團內各業務場景協同作用,逐漸構建相對完善的用戶服務生態。這一系列的策略一方面有利于整體上提升服務能力并優化用戶體驗,另一方面有利于促進集團內數字用戶充分流動提高用戶價值度。

                                                  4. 太平洋保險

                                                  定位:以“保險+服務”為核心的服務平臺,致力于提供一站式保險查詢、購買、理賠、續保等功能,同時提供個性化保障方案推薦及各子公司權益服務一站式查詢等相關增值服務

                                                  所屬公司:中國太平洋保險(集團)股份有限公司

                                                  中國太保數字化戰略的核心之一,是打造太平洋保險APP(數字化生態),整合集團各子公司客戶端的統一移動在線門戶和服務平臺,解決客戶無法在一個APP上獲取所有子公司產品服務的痛點。APP持續打通客戶關鍵旅程的痛點和堵點,聚焦客戶體驗;通過打造千人千面的APP智慧運營,實現服務智慧提供、產品智能推送、消息個性引導及活動精細運營, 全面提升客戶體驗。

                                                  為逐步解決客戶數據孤島問題,中國太保打造“家園”客戶大數據平臺,助力客戶經營和資源共享。已實現全司客戶全量歷史數據(超208T)的遷移整合,并首次利用大數據實時處理技術實現日增億級(4億-5億條)數據的秒級同步,累計為集團及子公司科技應用提供統一的客戶實時數據服務達8000萬次。

                                                  與此同時,為了保證APP生態的順利運轉,集團推進人工智能、大數據等在保險領域的創新應用。

                                                  以“阿爾法保險”為代表的數字化營銷:基于中國太保1.34億客戶大數據,通過機器學習算法、結合自然語言理解及智能交互技術,從家庭資產、家庭負債、家庭責任、收入來源和社會保險五個維度評測家庭風險防御能力,進行保障缺口分析,提供保險建議。在實現保險知識普及的同時,為公司營銷員展業獲客提供了有效工具。

                                                  以“O2O平臺”為代表的數字化渠道創新:通過線上獲取商機給線下業務員成交的互聯網保險銷售模式,在獲客、派單、展業等階段,利用人工智能、大數據等先進技術手段,在傳統壽險長險獲客難、營銷員不了解潛在客戶的具體情況下,科技賦能營銷員,讓營銷員在獲得更多互聯網商機的同時,實時獲取客戶畫像及需求,并通過智能助手針對性地展業銷售產品,提升成交轉化率,形成跨C、B、E端的O2O業務閉環,打造行業領先的線上線下聯動的互聯網保險閉環銷售體系。

                                                  以“靈犀”系列智能機器人為代表的數字化運營:以視覺識別、語言交互、知識圖譜等AI技術為核心支撐,實現客戶服務流程的改善。

                                                  以“太睿?!睘榇淼臄底只L控:產險智能減損“太睿?!碑a品運用生物科技、圖像識別、人工智能、大數據等技術,可智能抓取司機不安全駕駛行為,賦能團車客戶提升企業安全管理水平,降低事故率和大案率。目前已在團車客戶中安裝1.6萬多臺設備,安裝車輛出險率下降幅度39%,車輛事故導致人傷死亡率下降幅度達89%。

                                                  5. 人保壽險管家

                                                  定位:一站式綜合金融服務平臺

                                                  所屬公司:人保壽險

                                                  人保壽險管家APP是中國人保壽險以“APP+微信公眾號”為主的移動服務生態圈核心成員,其他成員還有人保壽險E服務微信公眾號、中國人保 APP、智能電話客服等務。

                                                  依托“1個微信平臺+2個APP平臺”,中國人保壽險打造全方位、立體化的移動服務平臺,為客戶提供7*24小時不間斷服務,累計為3.3億消費者提供保險服務,實現產品購買、承保、回訪、保全、理賠等保單基礎服務及增值服務的線上服務閉環。

                                                  6. 泰生活

                                                  定位:集保險、生活、健康、商城等板塊,旨在為用戶提供一個結合保險、資管、醫養的生活平臺

                                                  所屬公司:泰康保險集團股份有限公司

                                                  泰生活App集保險、生活、健康、商城等板塊,為用戶提供一個結合保險、資管、醫養的“互聯網+保險醫養”綜合型用戶服務平臺。用戶可以在泰生活App查看自己在泰康的壽險、車險、理財投資、醫養等服務,也可以在線進行理賠、保全服務,還可以在線與代理人溝通,隨時隨地隨心投保,享受更好的投保體驗。

                                                  泰康保險稱要打造中國養老行業領導品牌,2010年就建立了中國首家保險業養老社區投資實體,目前已經覆蓋全國26座城市。針對老年用戶,泰康保險還以圖文形式科普康復護理、健康養生知識。

                                                  7. 掌上新華

                                                  定位:為用戶提供全面且完整的服務解決方案

                                                  所屬公司:新華人壽

                                                  掌上新華APP提供多維保單線上服務。主要板塊包括保單、領取、查詢、變更、服務等保單業務流程。此外,還有健康、養老、保險等服務板塊。

                                                  在加速推進數字化建設的同時,新華保險還加強了“適老化”金融服務,幫助老年人全面融入信息化社會,增強獲得感。

                                                  2022年,掌上新華App重磅推出更方便老年人使用的“長輩模式”,以實際行動推動解決數字鴻溝?!伴L輩模式”不僅僅限于放大App的字體,更是基于年長客戶的使用習慣,將“我的保單”放在顯著位置,使客戶一目了然了解自己的保單情況。此外,長輩模式聚焦老年用戶的高頻功能和服務場景,精簡首頁功能展示,突出業務辦理、產品介紹、養老社區參觀預約這些常用功能。

                                                  除了線上服務之外,2022年一季度公司持續開展“銀發驛站”關愛老年人專項活動,依托35家分公司柜面網點,通過340余家“銀發服務驛站”,利用數字化技術,拓展服務范圍,為近萬老年人提供“保險服務便利站”、“智能服務科普站”、“生活服務助力站”三類18項服務,助力老年人跨越數字鴻溝。

                                                  公司還開發了“隨信通”輕量級、分布式客戶服務云平臺,通過深入研究客戶移動化服務偏好,運用了OCR、人臉識別、大數據等智能科技手段,給客戶提供了免下載、免注冊、一站式、輕量級的便捷服務解決方案。

                                                  8. E動生命

                                                  定位:為客戶提供保單查詢、辦理業務等一系列服務功能

                                                  所屬公司:富德生命人壽

                                                  E動生命共提供18項保全服務,可操作10項保全變更項目。其中包括退保、復效、保單貸款、保單還款、追加保費、賬戶部分領取、職業變更、受益人變更、猶豫期撤銷、聯系方式變更、續期繳費方式變更、身份證有效期變更、保單掛失及解除、新增附加險、生存保險金領取、收付款方式調整、客戶基本信息補充、投資賬戶轉換。

                                                  9. 太平通

                                                  定位:集太平人壽、太平財險、太平養老服務場景于一體,為客戶提供保單全生命周期基礎服務及增值服務

                                                  所屬公司:太平金融服務有限公司

                                                  中國太平強化科技創新應用,數字驅動轉型,從終端用戶入手,從用戶終端需求出發,進行數字化建設,賦能ABCDE 用戶。

                                                  To A銷售人員:“易行銷”APP 助力銷售人員全代理人旅程的數字化、移動化、工具化、智能化;To B機構客戶:通過開放API接口與專屬應用系統提供無界綜合金融服務,讓合作機構逐步融入集團健康、金融、生活、養老等服務生態圈;To D決策人員:高管駕駛艙確保決策人員全時掌握經營狀況、實時獲取業務數據、隨時查看各類業務報表;To E內部員工:“易享太平”APP提升智能運營、智能辦公等系統應用水平,提供自動化、移動化、智能化的工作體驗。

                                                  其中To C個人客戶的“太平通”APP,為個人客戶提供提供一站式、全場景的綜合金融客戶服務,微信、網廳、智慧營業廳、秒賠等形成線上線下相結合的立體服務網絡。

                                                  公司還建立集團級科技平臺,實現集團資源的協同共享。包括客戶服務平臺、智能銷售平臺、數字運營平臺、智能風控平臺、智能資管平臺、管理決策平臺、大數據平臺、集團云平臺、智能技術平臺等科技平臺,賦能集團協同共享。

                                                  客戶服務平臺不僅是“一個客戶、一個太平”綜合經營的基礎,也是進行信息協同與服務推薦,提供個性化、智能化、一站式的服務體驗,對客戶進行360°全方位分析的重要基礎。

                                                  集團云平臺持續擴大平臺建設和應用規模,優化管理制度,嘗試在數據安全、基礎網絡、開源軟件等方面創新應用,支持集團及所屬公司各類系統的云化應用,并逐步形成對外輸出能力。

                                                  為了夯實數字化發展根基,集團建立統一的技術標準,構建新一代核心系統。作為賦能計劃的基礎性項目,通過對核心系統的改造和優化,實現系統對管理賦能、科技賦能、資源賦能、機制賦能的支持;而統一的技術平臺為后續各專業子公司核心系統建設提供技術底座。

                                                  10. 完美人生

                                                  定位:一站式綜合金融服務平臺,為客戶提供便捷的在線保單管理和健康服務

                                                  所屬公司:招商信諾人壽保險有限公司

                                                  完美人生APP能夠即時處理超過50項保險服務,保全辦理時效由原先的5分鐘縮短至1-3分鐘。E化理賠則將申請時效已提升至15分鐘,為客戶創造極大便利。通過智能保顧、天璣視圖、小諾客服等創新技術,客戶能夠在平臺上獲得專業的投保建議,收獲可視化的保單與保障分析,并享受隨時隨地的在線客服支持。

                                                  完美人生APP提供家庭保單管理功能,讓客戶一目獲悉家庭成員當前的保險狀態和潛在保障缺口,為保單持有人提供保障產品推薦,并結合家庭構成與當前保障狀態,提供專屬顧問服務,便于客戶一站式管理家庭成員的保單。

                                                  與此同時,完美人生APP有多個健康功能入口,不但便于用戶進入,更通過視頻問診、醫療咨詢熱線、圖文問診等功能,讓客戶在日常生活中能獲得及時可靠的醫療資訊與咨詢服務。例如可以保障最快15秒內為客戶接通全科醫生,且全天在線,能夠迅速回答和解決健康方面的疑問,并可在線開藥、送藥到家。

                                                  最佳財險公司APP品牌

                                                  1. 平安好車主

                                                  定位:以車主服務為基礎的一站式服務平臺

                                                  所屬公司:平安財險

                                                  作為平安財險旗下“車生態”平臺,平安好車主為車主搭建一個涵蓋“車保險、車服務、車生活”的一站式服務平臺,提供年檢代辦、預約修車、道路救援等80多種車服務。2021年上半年,平安產險家用車“一鍵理賠”功能使用率達92%。截至目前,注冊用戶已超1.46億。

                                                  平安好車主聚合汽車產業鏈廣泛的生態資源,已與全國5.6萬余個洗美店、9.7萬余間修理廠、2.8萬余家4S汽車經銷商等共計26萬個服務網點深度連接。秉承“共建、共享、共贏”的理念,不斷升級服務,通過大數據和人工智能算法的深入,兼顧商家與用戶,將原本零散、碎片化、服務參差的各類汽車服務商進一步整合升級,打通商家、廠家、4S店和客戶的溝通方式,為車主的每個需求提供相應場景解決方案,讓車生活更省心。

                                                  在為車主提供個性化服務的同時,也為服務能力佳、品質優先、價格合理的汽車服務商提供更多流量支持,激勵線下服務門店提供更優質的服務,贏得客戶認可,反哺車服務生態發展。

                                                  響應新能源車主需求,平安好車主上線“新能源車”服務專區,并提供充電預約、應急接電、電車保養等新能源車主專屬服務,以有溫度的服務緩解新能源車主里程焦慮和故障焦慮,助力低碳出行。

                                                  平安好車主歷經多次版本迭代,已實現從單一的車險服務向出行服務平臺延伸。

                                                  2. 中國人保

                                                  定位:一站式綜合金融服務平臺,為用戶提供車險、財產險、壽險、健康險、公募基金等金融產品

                                                  所屬公司:人保財險

                                                  中國人保APP是集團面向用戶的一體化平臺,和集團其他網站、官網一起,實現了公司服務資源跨板塊、跨渠道、跨地域、跨層級的協同共享,有效滿足了用戶一致性的服務體驗需要。中國人保APP基于集團新一代統一技術架構,融合各子公司保險服務,打造集保險銷售、出單、保全/批改、理賠、續期、客戶服務為一體的集團主業“一站式保險平臺”。

                                                  中國人保APP平臺聚焦“統一”,從客戶視角精心設計了統一的注冊登錄、統一的個人中心、統一的保單管理、統一的在線理賠、統一的智能客服等功能;聚焦“連接”,通過 線上化客戶流程再造,將布局廣泛、數量龐大的網點資源、隊伍資源、客戶資源、服務資源激活和串聯,盤活集團線下優勢,推動人保新舊動能轉換;聚焦“賦能”,積極推進新技術的研究與應用,利用技術創新推動科技賦能,實現保險供給模式和供給效率的升級。整合上線以來,用戶數量和活躍度快速增長。

                                                  在APP平臺背后,公司組建成立了集團線上運營共享中心,負責運營“中國人?!盇PP 和集團統一綜合電商門戶網站/集團官網,運營集團客戶數據平臺、保單數據平臺,以及集團直接管理的客戶積分兌換和商城共享平臺、智能技術共享平臺和第三方服務資源整合共享平臺等;同時統籌集團各子公司、各分公司線上平臺的一體化協同,貫穿式地實施全集團一體化的線上運營。

                                                  3. 中國大地超A

                                                  定位:用戶隨身服務專家

                                                  所屬公司:大地財險

                                                  為廣大用戶提供用車養車、交管車務、生活服務等三大類近30項增值服務;提供線上保險、電子保單查詢、在線理賠、在線智能客服、門店網點查詢等保險類全線上基礎服務。一級欄目包括服務、健康、嚴選等。App在健康頁面為在保用戶提供預約掛號、便民藥房、極速問診等服務,完善醫療健康生態。目前App為在保用戶提供豐富的增值服務,覆蓋用車養車、交管車務、醫療健康、生活服務等板塊。

                                                  4. 平安好生活

                                                  定位:24小時保險生活服務管家

                                                  所屬公司:平安財險

                                                  平安好生活APP是平安財險最新打造的以保險+服務為核心的生活服務平臺。致力于提供一站式保險查詢、購買、理賠、續保等功能,同時提供旅游出行、居家生活、醫療健康、省錢購物等數十項生活相關服務和最新資訊內容。用戶不僅可在平臺上享受優質保險產品的折扣優惠、拼團砍價等活動,還能體驗父母體檢、快速問診、家政服務、生活繳費、銀行卡服務、車輛相關等生活類服務。

                                                  此外,平安好生活App將保險產品融入到“寵物保障”等新保險業態。從首頁信息流來看,平安好生活將資訊、保險銷售直播、保險產品信息等內容以卡片形式混合呈現,保險產品植入較為自然。平安好生活建立了較為開放的內容生態,自媒體等內容生產者可以通過入駐賬號發布圖文、視頻、直播等內容。

                                                  通過健康頁面,平安好生活通過體檢、藥店、醫院等打通線上線下應用場景。此外,在生活頁面,用戶可以選擇自己感興趣的標簽,App據此精準化推送資訊和產品。

                                                  適老化服務方面,平安好生活可在設置中選擇“關懷版”,字體更大,設計更簡介,并配備語音助手和專屬客服幫助中老年人使用App。

                                                  5. 陽光車生活

                                                  定位:用車養車一站式服務平臺

                                                  所屬公司:陽光財險

                                                  以“人快樂、車安全、生活無憂”為宗旨,為廣大車主用戶悉心打造的用車養車一站式服務平臺,致力于為車主用戶提供增值服務、理賠服務和保險服務等熱門服務,涵蓋車輛保養、車輛保險、車輛理賠、保單查詢、年檢提醒在線報案、道路救援、健康咨詢等在線服務,是您身邊的用車助手和安全管家。

                                                    本文來源: 《中國保險家》 責任編輯:sinomanager_zhang
                                                  鄭重聲明:經理人網刊發或轉載此信息的目的在于傳播更多信息,與本站立場無關。僅供讀者參考,并請自行核實相關內容。(版權及商務咨詢:sinomanager@163.com)
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