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                                                  興業銀行上半年成績單: 資產規模近9萬億 凈利潤增11.90%

                                                  2022年08月29日 16:09 閱讀:5,041

                                                  8月26日,興業銀行發布2022年半年報。報告顯示,興業銀行總資產8.98萬億元,較年初增長4.44%;營業收入1158.53億元,同比增長6.33%;凈利潤448.87億元,同比增長11.90%;不良貸款率1.15%,繼續保持較低水平。

                                                  今年上半年,面對經濟運行“三重壓力”以及疫情局部多點反復、國際地緣政治格局沖突加劇等超預期因素帶來的挑戰,興業銀行堅持穩字當頭、穩中求進,深入推動“1234”戰略實施,以深化改革激發新動能,持續鞏固基本盤、布局新賽道,在服務穩經濟大盤的同時實現自身穩健協調發展,推進高質量發展邁出新步伐、取得新突破。

                                                  業績穩中有進:凈利潤、非息收入保持兩位數增長

                                                  上半年興業銀行在規模保持穩健增長、資產質量保持穩定的同時,結構持續優化,“穩”的基礎更加鞏固,“進”的態勢愈加明顯,營收增速大于資產增速、利潤增速大于營收增速、非息凈收入增速大于利息凈收入增速。

                                                  ——客戶基礎擴面提質。同業客戶覆蓋率保持95%以上。企金客戶突破115萬戶,較年初增加7.44萬戶,有效及以上客戶數占企金客戶比例升至41.29%,其中綠色金融客戶4.43萬戶,較年初增長16.66%;科創企業客戶數4.46萬戶,較年初增長23.25%。零售客戶較年初新增560萬戶,同比多增144.92%,其中貴賓客戶同比多增64.73%??蛻艋A不斷夯實,經營能力不斷增強。

                                                  ——資負結構持續改善。進一步將信貸資源向實體經濟重點領域和薄弱環節傾斜,提升業務結構與國民經濟契合度。資產方面,貸款較年初增長7.85%,高于總資產增速3.41個百分點,貸款在總資產中的占比較年初提升1.68個百分點至53.15%。其中,投向實體的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%;普惠小微貸款較年初增長18.66%至3544.51億元,在信貸政策導向效果評估中位列行業前茅;戰略性新興產業貸款占比10.12%,較年初、較去年同期分別上升2.29、3.77個百分點,切實服務穩增長大局。負債方面,各項存款較年初增長7.79%至4.65萬億元,存款在總負債中占比56.19%,比年初提升1.68個百分點,有效支撐信貸資產加大投放。同時,準確把握市場流動性寬松的有利環境,積極拓展低成本市場化資金,并加快長期債券發行,在提升穩定性的同時,整體負債成本同比下降3BP。

                                                  ——收入結構持續優化。非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元,增速高于利息凈收入16.49個百分點,在營業收入中占比達37.48%,較去年同期提升3.48個百分點。子公司營收112.25億元,同比增長7.14%,占集團營收比重9.69%。

                                                  ——資產質量穩定運行。上半年受疫情影響,不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升,但整體資產質量保持穩定,6月末不良貸款率1.15%,關注類1.52%,逾期90天以上貸款與不良貸款比例(剪刀差)83.98%,低于90%,撥備覆蓋率251.30%,撥貸比2.89%,風險抵御能力保持強勁。

                                                  ——市場地位穩步提升。在英國《銀行家》雜志發布的“2022年全球銀行1000強”榜單中,公司按一級資本排名第16位,較上年提升3位,穩居全球銀行20強。明晟 (MSCI) ESG評級連續三年保持國內銀行業最高A級。

                                                  動能持續增強:改革釋放紅利 新賽道布局加快

                                                  面對數字經濟發展、雙碳轉型、共同富裕等內外形勢新變化、新機遇、新要求,今年以來,興業銀行大刀闊斧,啟動實施涵蓋科技、零售、企金、福建區域、行政后勤、黨建紀檢等7個方面的系統性改革,組織架構調整順利完成,創新、協同、管理能力進一步提升,改革紅利逐漸釋放,高質量發展動能不斷增強。

                                                  “三張名片”建設取得顯著成效,綠色銀行加快“全綠”轉型、財富銀行升級生態賦能、投資銀行發力資源整合。

                                                  聚焦“減污降碳”,興業銀行穩步推進集團“全綠”轉型,提升重點行業精細化經營能力。大力支持風電和光伏快速發展,積極探索推進綠色供應鏈、半導體、生物醫藥、新能源、碳捕集、協作機器人、功率半導體等新興行業的精耕細作,挖掘重點行業拓客潛能,助力“雙碳”戰略實施。上半年,集團表內外綠色金融融資余額達1.53萬億元,其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元,較年初增長41.90%;綠色投行融資規模753.61億元,綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財等期末余額合計1156億元。綠色供應鏈金融業務取得新突破,覆蓋69個綠色專屬行業,余額270.69億元;綠色零售貸款余額4.76億元,較上年末增長188.48%。

                                                  聚焦共同富裕,興業銀行積極構建“大財富管理”協同發展格局,打造更加開放多元的財富生態圈。到6月末,實現輕資本、弱周期的財富銀行業務手續費收入126.34億元,其中理財業務收入75.21億元,同比增長16.57%。集團零售AUM規模3.07萬億元,理財業務規模近2萬億元,其中符合資管新規的新產品規模占97.67%。財富銷售多平臺發力,錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶,增長106.53%;銀銀平臺“財富云”零售理財保有規模2736.43億元,較年初增長53.44%,銀銀平臺面向同業機構客戶資管產品保有規模1204.65億元,較年初增長176.71%。集團子公司興業信托、興業基金、興業期貨創設的主動管理類產品規模余額4353.95億元,較年初增長5.57%。

                                                  聚焦經濟轉型,興業銀行不斷完善資產承銷、資產構建、資產流轉產品體系,打通投融資鏈條,為企業提供綜合化金融服務,鞏固市場領先優勢。上半年非金融企業債務融資工具承銷規模3634.34億元,保持市場前列;并購融資、銀團融資、資本市場業務保持快速增長,同比增速分別達70.44%、27.78%、77.41%;“興財資”平臺資產流轉規模同比增長35.35%至1787.81億元。上半年實現投行業務收入26.10億元,同比增長18.34%。

                                                  深化戰略轉型,既要鞏固基本盤,也要布局新賽道。興業銀行堅持穩存量、擴增量并舉,一方面,穩妥推動房地產、地方政府融資和高碳行業穩健轉型發展;另一方面,積極布局普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融等新賽道,上半年以新能源、新能源汽車等為代表的戰略新興產業及普惠小微企業、科創企業貸款分別較年初增長41.87%、18.66%、27.28%。

                                                  科技賦能:加速建設“數字興業”面向“未來銀行”

                                                  上半年,興業銀行深化推進科技體制機制改革,建立“一委四部一司”組織架構,同時持續加大科技投入,壯大科技人才隊伍,加快從“網點興業”向“數字興業”轉變。上半年集團科技投入同比增長17.57%,科技人員占比較年初提升2.22個百分點。

                                                  圍繞打造“最佳生態賦能銀行”目標,興業銀行將金融服務融入更多生產生活場景,推動客戶服務觸點無界延伸,煥新推出“興業管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業普惠”“興業生活”五大線上品牌,實現一個數字興業、一站式場景服務。到6月末,興業管家客戶數較年初增長9.78%至91.17萬戶,錢大掌柜月均MAU較年初增長106.53%增至41.43萬戶,興業普惠注冊用戶較年初增長379.69%,累計解決融資金額550.07億元,興業生活累計綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶。

                                                  興業銀行還成立金融科技研究院,瞄準場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數字貨幣等五大方向開展前沿科技研究,探索未來銀行之路。同時搶抓數字人民幣試點機遇,獲批成為第10家數字人民幣指定運營機構,發揮同業優勢助力更多中小銀行接入數字人民幣系統,共同推進支付體系建設、延伸數幣服務網絡、擴大業務應用場景。

                                                  數字時代,數據是核心生產要素。興業銀行加快推進數據價值化,創新推出“技術流”授信評價體系,將數據作為企業的“第四張報表”,通過知識產權、發明專利、科研團隊、創新成果等15個維度定量評估客戶經營與風險。上半年,通過“技術流”評價體系,已審批金額突破1萬億元,投放金額1165億元,為加快布局新賽道提供了有力支撐。

                                                  守牢底線:房地產、地方平臺風險可控 信用卡趨勢向好

                                                  針對信用卡、房地產、地方融資平臺等重點領域風險狀況,興業銀行在半年報中也進行了詳細披露。

                                                  在信用卡方面,信用卡貸款余額4558.12 億元,不良率2.73%,較年初上升0.44個百分點,但較一季末下降0.15個百分點,并且作為資產質量先行指標的逾期貸款率、關注類貸款率,均較一季末環比有所下降,預計下半年信用卡資產質量將保持平穩。

                                                  在房地產業務方面,境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額16343.20億元,不良率1.85%,資產質量總體可控。從業務結構分析,一是以自營資產為主,涉及不承擔信用風險的表外業務規??傮w很小;二是以個人房地產按揭貸款為主,占比67.71%,風險足夠分散且押品足值;三是對公融資以優質開發商和優質項目為主,且項目在北上廣深一線城市、省會城市以及GDP萬億以上經濟發達、房地產市場穩定城市的余額占比超80%。

                                                  地方融資平臺方面,債務余額2523.04億元,較年初減少554.11億元,不良資產率3.37%。堅持以市場化原則把控業務風險,依法合規防范化解地方政府隱性債務風險,地方政府融資平臺不良資產總體規模較小,違約風險也在可控范圍。

                                                    本文來源: 北國網 責任編輯:sinomanager-Qiu
                                                  鄭重聲明:經理人網刊發或轉載此信息的目的在于傳播更多信息,與本站立場無關。僅供讀者參考,并請自行核實相關內容。(版權及商務咨詢:sinomanager@163.com)
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