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                                                  “超過50%的高凈值人群已有傳承計劃”——匯豐銀行發布首份私人財富規劃報告

                                                  2022年07月27日 09:30 閱讀:1,334

                                                  近日,匯豐銀行發布私人財富規劃報告,認為隨著我國居民生活水平的不斷提高,許多家庭的財富不斷增長,因此對財富管理的需求也在不斷上升。尤其在疫情之下,經濟前景仍不明朗,不確定性大大增加,因此,越來越多的高凈值人群更加關注資產配置、財富傳承以及健康保障的問題。具體而言:

                                                  1.資產配置

                                                  面對著反反復復的疫情以及頻發的黑天鵝事件,我國高凈值人群對財富保全、規避風險的理念有所加深。報告顯示,超過72%的高凈值人群每年至少進行一次資產配置規劃,以實現財富保障、財富快速增長以及財富穩健增長這幾個主要目標。

                                                  高凈值人群的財富來源多種多樣,但82%的受訪高凈值人群表示,其財富積累主要依靠投資收益。其次,57%的高凈值人群則是從工資薪金/福利以及固定資產升值中獲取財富。

                                                  報告認為,雖然高凈值人群對未來資產配置持積極態度,但面對著疫情的反復、國際金融市場的動蕩以及國際地緣政治沖突,高凈值人群的對資產配置則是懷著相對悲觀的心態。受訪的高凈值人群表示,未來一年他們將逐漸減少儲蓄和現金、銀行理財產品等穩健資產配置的投入;相應地,他們將增加保障類產品的投入,例如醫療險、年金險、重疾險等。

                                                  2.財富傳承

                                                  傳承是每個家族的必經之路。對高凈值人群而言,傳承,并不是單純的財富傳承,更是教育、精神內涵以及家風人脈等無形資產的傳承。

                                                  對于財富傳承,超過50%的高凈值人群已有傳承計劃,將在1-3年內考慮傳承。從地域分布來看,上海市和北京市的高凈值人群傳承意識更強,分別占到該地區受訪的高凈值人群的66%和63%。

                                                  男性與女性對于財富傳承的思想也會存在差異,女性會考慮得更加長遠。從傳承的時間節點出發,在子女角度來看,男性主要在子女成年(35%)以及結婚時(34%)考慮傳承,而女性則主要在子女出生(23%)、成年(36%)和結婚時(24%)考慮;在個人角度來看,男性主要在退休時(49%)才考慮傳承,而女性則主要在中年時(44%)考慮。

                                                  財富傳承的方式也多種多樣,但主要以保險公司、銀行和律所為主要選擇。這主要是因為財富傳承內容、結構的復雜性和財稅合規與籌劃等問題,機構制定的傳承計劃往往更加專業和可靠。

                                                  3.健康保障

                                                  健康,是一個永恒的話題,高凈值人群對自身的健康問題也愈發重視?!邦A防勝于治療”是很多人推崇的理念,因此,在健康之時便進行日常保養成為很多人的首要任務。

                                                  日常預防階段,高凈值人群通常以定期體檢和配置保險來保障健康。35%的高凈值人群每年日常維護健康階段花費超過5萬元。他們的日常健康維護方式也比較多樣,以自律生活方式(56%)、運動(54%)、配置保險(52%)、體檢(49%)和吃營養品(47%)為主。同時,超過75%的高凈值人群每半年至少體檢一次,以了解身體狀況并長期持續性跟蹤檢測。

                                                  疾病嚴重階段,通過積極治療、盡早干預,主要重疾平均5年生存率達60%。因此,對待重疾時,我們要理性對待,同時也要做好必要準備,以備不時之需。面對重疾,高凈值人群首選三甲醫院,但是專家難約是痛點,因此,66%的高凈值人群通過配置重疾險提供的綠通服務實現門診掛號。

                                                  疾病康復階段。83%的高凈值人群都存在痛點,主要是復診效率低(23%)、排隊久(20%)、網點較少(19%)、專家專業化程度不足(19%)以及檢查程序效率低(19%)。

                                                  面對重疾風險,如何配置對、配置夠治療重疾的醫療費用,也就是直接花費,往往只占總費用的一小部分;更主要的是間接花費,主要包括家庭開支影響、個人收入損失、長期護理費用等。

                                                  因此。高凈值人群對未來重疾險的配置意愿表現積極。接近53%的高凈值人群配備了100萬元以上的保額。在配置重疾險時,高凈值人群更看重大品牌;服務方面,則在意理賠流程的便捷性和售后保障;產品方面,則看重賠付比例、賠付條款/范圍。

                                                  結論

                                                  隨著金融市場的發展和科技的進步,各種各樣的資產配置工具如雨后春筍般涌現。在這一前提下,廣義的財富規劃也將不再局限于資產配置和投資管理,而應是借助科技的強大作用,通過財富管理,在家庭、健康和財富之間形成動態平衡。

                                                  這就要求我們做到一下幾點:

                                                  第一,要做好人生規劃,了解人生所處階段和對應的全方位財富目標;

                                                  第二,管理好主動收入和被動收入;

                                                  第三,動態平衡主動收入、被動收入和人生需求;

                                                  第四,在每一年中,根據最新的變化,利用收支平衡、主動投資、風險管理、動態平衡四種手段來實現健康管理和資產配置;

                                                  第五,充分利用短期穩健資金管理、中長穩健期資金管理、風險投資管理、疾病保障管理、生命保障管理,來實現以上目標。

                                                    本文來源: 家辦標準研究院 責任編輯:sinomanager_zhang
                                                  鄭重聲明:經理人網刊發或轉載此信息的目的在于傳播更多信息,與本站立場無關。僅供讀者參考,并請自行核實相關內容。(版權及商務咨詢:sinomanager@163.com)
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